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DeFi是什么?去中心化金融DeFi与CeFi区别有哪些

  DeFi指的是建立在区块链技术的金融服务,区块链的去中心化特性,使得DeFi能对任何人开放使用,也不需要政府认证的身分证名。

  更具体地说,透过DeFi可以让交易买卖双方、借贷双方(依照进行的金融交易服务而定),能够进行点对点的互动。

  DeFi是Decentralized Finance(中文:去中心化金融)的缩写,DeFi指的是相对于传统有中心化的金融服务(CeFi),

  将金融产品建立在公共的、去中心化的区块链网络上的金融服务,透过像是智慧合约的约定,DeFi就能发展出不同以往的银行、保险、证券交易等,传统需要一个监管中心的Cefi形式。

  Defi简单来说,就是写在区块链上的金融服务系统,在这套系统上的买家、卖家、甚至贷方、借款人,都能进行点对点、不受中心监管的金融活动。

  过去的金融服务,大多是透过资本巨大的大机构,以及严格的政府监管和法规限制,才得以实现它值得受到信任,但区块链技术出现,出现将信任建立在区块链机制上的可能性。

  DeFi是一种金融服务去中信化的概念,并不一定只有指区块链在金融服务的应用,只是刚好区块链技术目前刚好能做到去中心化又保有足够信任,因此目前主要谈DeFi都是在谈区块链为主。

  在过去的CeFi情境中消费刷卡,会先由卖方的银行支付款项给第三方公司,再由支付公司交付款项给卖方的银行,卖方再到自己的银行去存取款项;这个过程中就会产生多层的中间费用。

  而DeFi则是可以直接在区块链进行交易,且该笔记录会在链上被公开验证,买卖双方直接支付、收款的交易纪录便不能被人随意窜改。

  更进一步说,当一项金融服务存在着「不需被授权就能进行交易」、「可自行决定金融服务内容或协议(protocol excution)」的特质,才能被称为真正的DeFi去中心化金融(如下图所示)。

  举例来说,DeFi可能会是建立在开源技术、区块链和专有软件(协议)所组合而成,这能使得金融交易的双方(若是借贷服务就会是贷款人和借款人)能够以智能合约的方式来进行交融交易,而不需要任何中介第三方来承认、监督这次交易,

  在这些金融节点中的使用者不需要政府监管的身份资格、更不用地址证明等文件,因此每个使用者都是平等的,且没有任何一个人可以独自窜改内容。

  与其说DeFi 是被建置于区块链和加密货币领域的金融服务,DeFi其实更像是一追求消除金融交易双方的中介,

  使得这套系统内的所有权分散、不易被窜改,且具有透明性、抗审查等特性的金融服务系统;

  因此DeFi并不等于区块链或是加密货币,这两项技术只是目前较容易达到DeFi目的的技术方法。

  传统银行基本上都是在周间09:00~17:00,并且会在国定假日间休息

  比特币的转帐费用是由交易者与记录帐本的矿工来决定的,基本上会在0~50美元,这将能够创造一个开放合理的市场,如果交易者将费用设置的太低,便不会有矿工来记录,交易也无法进行。

  法律上会要求客户在在开立帐户前,或购买金融产品前做到KYC程序,这意味着银行会记录客户的身份。

  银行会将客户的所有讯息(包含身份与资产资料)存储在银行的私人服务器上,如果银行伺服器被骇,等同个人帐户也会被侵害。

  比特币去中心化的交易,使得其隐私得到最高的保障。虽然全部的比特币交易都是可追溯的,但如果购买比特币的人在购买时是匿名的,也无法确定是谁实际拥有该比特币。

  除了银行伺服器的资料安全外,若客户没有采用更安全的双重验证,或是使用安全的方式连网,都可能造成帐户的安全性问题。

  比特币的区块链结点越多,他就越安全、越难以窜改。但仍会有储存上的问题,若有持有大量比特币或是长期持有的打算,就建议储存在冷钱包之中。

  比特币用户可以依照任何形式来完成交易,仅需符合该国家在汇款上的法律规定即可。

  要理解DeFi的好处有哪些?势必得先理解当前已运作许久的Cefi金融生态系统。

  现代的金融服务都建立在以中心辐射的CeFi模式之上,例如全球经济是以纽约、伦敦等主要经济枢纽中心向外辐射,

  或是像印度孟买、新加玻、义大利米兰等金融中心,虽不像纽约、伦敦等枢纽重要,但也会在邻近地区设立当地分支机构或合伙公司。

  尽管这种中心化的金融服务在上20世纪的运作还算良好,但1990年代金融危机以后的各种衰退中,就能发现几家大型金融机够的资产负债出现问题(如雷曼兄弟),就能造成全球经济衰退的骨牌效应。

  DeFi能够透过技术来消除过去的这种CeFi的中介组织,无论种族、年龄或文化身份为何,都能借着DeFi取得像是货币存汇、贷款保险等过去得借着CeFi组织中介的金融服务。

  如此一来,用户就能因此获得更多的资金控制权,一方面少去中介层层剥削的制度,也能减缓不同经济体间的影响,积极避免过去全球经济衰退的危机。

  根据DeFi数据统计网站的资料(如下图),截至今年9月DeFi已经有超过880亿美元的总锁定价值(TVL, Total Value Locked)。

  TVL是通过将协议中的代币数量,再乘上它们的美元价值来计算的,也就是DeFi 平台中用户所总共被抵押、被锁定的数位资产价值。

  尽管DeFi的TVL感觉并不小,但其实很多DeFi代币其实都没什么流动性和交易量,也就说DeFi所代表的资产虽然有量,但不一定有交易价值。

  常见的诈骗模式有ICO、OTC、假交易所等方式,详细的过程与避开加密货币诈骗的方法,请阅读:投资虚拟货币诈骗如何分辨?

  而DeFi天生的开放、不被监管的特质,也对现有的政府金融金管机关带来问题。

  目前的法律是根据独立的金融管辖而有这自己的一套法律和规则(一国一制),但DeFi是无边界的跨国交易系统,

  各国的监管单位要如何应对跨境交易,或是如何取缔DeFi应用产生的金融犯罪都是个问题。

  智能合约虽是以不可被随意更改的程式码建立的规则,但这套软体若因为各种因素故障导致系统崩溃,这又要谁来负责?

  到此这篇关于DeFi是什么?去中心化金融DeFi与CeFi区别有哪些的文章就介绍到这了,更多相关DeFi是什么内容请搜索脚本之家以前的文章或继续浏览下面的相关文章,希望大家以后多多支持脚本之家!

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